Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Можно ли оформить ОСАГО в рассрочку». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Конечно, оформление страхового договора в рассрочку может быть выгодным. Но, есть немало «подводных камней» способа страхования в рассрочку. Если их не учитывать, можно не только не сэкономить, но и значительно переплатить по страховке за год.
Можно ли оформить ОСАГО в рассрочку?
Ответ – да, такая возможность есть. Суть заключается в том, что, согласно законодательству, ОСАГО можно оформить на срок от 3-х месяцев, если ТС зарегистрировано на территории России.
Другими словами, страхователь может самостоятельно решить, на какой срок страховать ТС, выбирая из возможного диапазона. Сделано это для тех водителей, кто эксплуатирует машину только в определенные сезоны, например, только летом.
Часто так поступают дачники, которые ездят в свой сад только в теплое время, а в остальное машина им не нужна. Или, к примеру, при отъезде в долгую командировку машина тоже будет попросту простаивать, и не имеет смысла оформлять круглогодичный полис. Также, таким образом часто поступают те собственники ТС, которые планируют продажу транспорта через несколько месяцев.
Именно возможность оформить и оплатить страховку на короткий срок позволяет создать некоторое подобие рассрочки. Страхователь может оплатить минимальную страховку, а по ее истечению оформить полис на оставшийся срок (или снова на 3 месяца).
Как оформить рассрочку на ОСАГО
Процедура оформления страховки в рассрочку не слишком отличается от регламента обычного способа. Клиенту нужно явиться в компанию, предоставить менеджеру документы и составить заявление.
Все крупные компании, у которых имеется лицензия на выдачу ОСАГО, обязаны ввести возможность оформления полиса через интернет. Это касается не только обычного варианта оплаты, но и рассрочки.
Для оформления понадобится подготовить документы:
- копию удостоверения личности и ПТС;
- регистрация на машину;
- копия подтверждения технического осмотра или диагностикой карты;
- водительские права;
- банковская карта (может потребоваться, чтобы подключить услугу автоматического внесения платы для продления договора).
Стоимость страховки установлена на законодательном уровне, потому не отличается у разных компаний. Однако при выборе посредника стоит учитывать репутацию организации, качество технической поддержки. От этого зависит, как быстро будет выплачена компенсация в случае ДТП, скорость решения клиентских проблем. Исходя из этого, рекомендуется сотрудничать с крупными компаниями. Это снижает риск того, что СК обанкротится или откажет в выплате.
Процесс оформления:
- Нужно зайти на сайт выбранной компании.
- Выбрать ОСАГО среди всех страховых программ.
- На сайте будет доступен автоматический калькулятор. Он поможет определить стоимость полиса, если ввести в поля данные о водителе и об автомобиле.
- Нужно нажать на «оформить» – клиент будет автоматически перенаправлен на страницу для заполнения данных. Если выбранная СК не может в данный момент выдать ОСАГО, то заявитель попадает на сайт РСА. Система автоматически подберет для него компанию, которая сможет предоставить страховку.
- Нужно выбрать удобный способ и график оплаты. Полис оформляется только на 3 месяца или другой удобный срок (зависит от того, какими суммами располагает водитель).
- На этом этапе придется загрузить фотографии документов и отправить запрос в обработку. Если возникнут вопросы – можно связаться с технической поддержки компании. Оператор предоставит консультацию.
- После того, как услуга будет обработана и оплачена, полис высылается на почту, указанную во время регистрации. Также получить доступ к документу можно через Личный кабинет на сайте СК.
Для оформления будьте готовы подготовить все необходимые документы, которые прописаны в правилах.
Для оформления запрашиваются:
| Паспорт | Для оформления запрашивается паспорт владельца транспортного средства. Это нужно для подтверждения личности и места регистрации. |
| Документ на машину | Можно предъявить любой документ: паспорт ТС или свидетельство, которое получено при постановке на учет. |
| Водительские права | Этот документ запрашивается, поскольку в рамках обязательной защиты страхуется именно ответственность водителя. Если нет возможности предоставить права, то оформляется полис с условием «неограниченное количество лиц, допущенных к управлению». |
| Диагностическая карта | Бланк выдается после технического осмотра ТС и гарантирует, что машина находится в исправном состоянии. Данный документ необходим в том случае, если с момента выпуска транспортного средства прошло более 3 лет. |
| Ранее оформленный бланк ОСАГО | При пролонгации полиса можно предъявить ранее оформленный бланк договора. Благодаря этому можно продлить защиту за считанные минуты. |
| Документы ЮЛ | Если машина принадлежит организации, то дополнительно запрашиваются уставные документы и реквизиты личного счета. |
При электронном страховании, которое пользуется большой популярностью, необходимо все перечисленные документы сфотографировать и загрузить в личном кабинете клиента.
Расчет стоимости ОСАГО в рассрочку
Согласно информации из Федерального Закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» установлены единые тарифы ОСАГО среди всех организаций.
Основной является ставка категории «В», которая составляет 4 118 рублей, с применением коэффициента, величина которого зависит от различных условий.
Внимание, стоит учитывать, что приобретение полиса в рассрочку не регламентируется законодательством РФ.
Поэтому, по явным причинам, рассрочка осуществляется путем обхода закона при помощи уменьшения срока страхового периода. Рассмотрим таблицу с расчетами:
| Период пользования транспортным средством | Стоимость (процент от общей цены полиса) |
|---|---|
| 9 месяцев | 95% |
| 8 месяцев | 90% |
| 7 месяцев | 80% |
| 6 месяцев | 70% |
| 5 месяцев | 65% |
| 4 месяца | 60% |
| 3 месяца | 50% |
Касаемо периодов 10 и 11 месяцев, то они не подлежат рассрочке, а ОСАГО должно быть оплачено только за год. Максимальное число платежей годового страхования составляет 4 равных платежа через каждые 3 месяца.
Есть ли возможность оплатить ОСАГО частями
Многих автомобилистов интересует вопрос, можно ли ОСАГО оплатить частями. Следует отметить, что действующее законодательство предусматривает оформление договора страхования на 1 год при условии полной одноразовой оплаты. То есть в законе об ОСАГО ни о каких рассрочках платежа речь не идет. Однако страховщики все же смогли найти выход из ситуации и предоставляют возможность автомобилистам заключить договор страхования на 3 месяца с возможностью пролонгации. При этом во время каждого продления срока его действия страхователь будет вносить платеж, исходя из запланированного периода эксплуатации автомобиля. Таким образом, такая схема оплаты, по сути, рассрочка, но с другим названием.
Чтобы разобраться в этом, автомобилисту следует различать два понятия:
- Срок действия полиса – он является неизменным и равен одному году, как того требует закон.
- Период эксплуатации автомобиля – это отрезок времени, в течение которого водитель планирует использовать транспортное средство для своих целей. Вот здесь-то и кроется возможность снизить разовый платеж по страховке.
Так, в ст. 16 федерального закона предусмотрена возможность оплачивать страховку транспортных средств, которые находятся в собственности клиента и которыми он планирует пользоваться в течение ограниченного периода (от 3 месяцев в год) с учетом понижающих коэффициентов.
Для того чтобы оформить такую страховку, гражданину следует уведомить об этом страховщика во время обращения за полисом.
Какие компании предоставляют рассрочку
Так как оформление ОСАГО предусматривает сезонную эксплуатацию автомобиля и утверждено законодательством РФ, то оформить страховку можно в большинстве страховых компаний России.
Предлагаем ознакомиться: Как открыть свою страховую компанию в России: услуги ОСАГО, КАСКО и другие
Ниже будут описаны услуги нескольких известных компаний, у которых предусматривается рассрочка:
- Росгосстрах. Компания оформляет европротоколы и оказывает любую помощь в телефонном режиме круглосуточно. Возможна покупка полиса в режиме онлайн, а также будет оказано содействие в выборе СТО для ремонта автомобиля.
- Ингосстрах. Страховая компания предоставляет всем автовладельцам отсрочку платежей. Предусмотрена гибкая система скидок для постоянных клиентов. Гарантирует качественное техническое обслуживание и денежную компенсацию при причинении вреда транспортному средству.
- Ренессанс страхование. Автогражданку можно легко оформить через интернет и в телефонном режиме. Если покупатель полиса, проживает в столице России или в городах области, компания обеспечивает курьерскую доставку на дом. Также предоставляется самостоятельно выбрать способ для получения страховой выплаты.
- Уралсиб. Если страховой случай наступил, то оповестить компанию о нем нужно в течение суток. Выплату обладатель страховки получит, имея соответствующие справки из ГИБДД. Так же, как и в остальных компаниях возможна рассрочка.
- Альфа страхование. Если обладатель полиса захочет продлить срок, компания предоставляет скидку. Возможно, осуществление выплат напрямую.
- Ресо ─ Гарантия. Имеется услуга продления и оформления страховки, применяя связь интернет. Предоставляется предложение рассрочки для всех клиентов.
Все вышеперечисленные компании имеют ряд обязательных условий:
- Использование базовых тарифов, установленных правительством РФ, с помощью которых определяется стоимость дополнительных показателей. Их расчет производится, учитывая случай с конкретным автомобилем и его владельцем;
- Главной привилегией ОСАГО является коридор сроком на 20 лет, в период которого компания имеет право установления собственных ставок;
- Список возможных страховых случаев тоже утвержден законами РФ. Если владелец потребует от компании выплату на возмещения морального ущерба, компания вправе отказать. В особенности если урон был нанесен из-за нахождения, за рулем не вписанного в полис водителя, или автомобиль прибывал на гоночных соревнованиях;
- Компании предусматривают обязательное прохождение экспертизы;
- Максимальная выплата ущерба причиненному транспортному средству около 400 тысяч рублей, что же касается здоровья владельца, то эта сумма увеличивается до полумиллиона рублей.
Подвох продажи полиса в кредит заключается в том, что срок страхования будет меньше. Но так как законом рассрочка не запрещена, ее, кроме «Росгосстраха», предлагают и другие операторы на рынке. Самыми надежными и проверенными из них считаются:
- «Ренессанс-страхование». Оптимальные условия оформления документа и масса вариантов внесения платежей. По всей стране функционирует большое количество отделений, в которых получить полис можно за 15-20 минут. Кроме этого страховщик предлагает возможность заключения договора удаленно и его доставку курьером.
- «Иногосстрах». Также предоставляет возможность водителям приобрести полис в рассрочку. Из преимуществ пользования услуг именно этой компанией выделяют гибкую систему скидок для постоянных клиентов, оптимальные условия, поддержку в любых вопросах.
- «УралСиб». Известный страховщик, который пользуется популярностью у водителей, так как в случае возникновения рисков никогда не задерживает оплату. Рассрочка предлагается на достаточно выгодных условиях, но далеко не всем клиентам ее одобряют.
- «РЕСО-Гарантия». Предоставляется услуга кредитования при покупке страховых продуктов только онлайн, что многие считают большим недостатком. Но одобряют ее практически всем, если заявитель соответствует всем критериям и готов предоставить полный пакет документов на авто.
- «Тинькофф-страхование». Многие обращаются именно сюда, так как банк является кредитным учреждением, и предлагает выгодные условия своим постоянным клиентам. Одобряют рассрочку практически всем заявителям.
Компании, предлагающие небольшую ссуду на оформление ОСАГО, должны применять базовые тарифы, и если цена необоснованно завышена, это говорит лишь о недобросовестности второй стороны по договору. К выбору страховщика надо подходить ответственно, так как от этого будет зависеть полнота выполнения им взятых на себя обязательств при наступлении страхового случая.
Есть ли возможность оплатить ОСАГО частями
Многих автомобилистов интересует вопрос, можно ли ОСАГО оплатить частями. Следует отметить, что действующее законодательство предусматривает оформление договора страхования на 1 год при условии полной одноразовой оплаты. То есть в законе об ОСАГО ни о каких рассрочках платежа речь не идет. Однако страховщики все же смогли найти выход из ситуации и предоставляют возможность автомобилистам заключить договор страхования на 3 месяца с возможностью пролонгации. При этом во время каждого продления срока его действия страхователь будет вносить платеж, исходя из запланированного периода эксплуатации автомобиля. Таким образом, такая схема оплаты, по сути, рассрочка, но с другим названием.
Чтобы разобраться в этом, автомобилисту следует различать два понятия:
- Срок действия полиса – он является неизменным и равен одному году, как того требует закон.
- Период эксплуатации автомобиля – это отрезок времени, в течение которого водитель планирует использовать транспортное средство для своих целей. Вот здесь-то и кроется возможность снизить разовый платеж по страховке.
Где можно оформить ОСАГО в рассрочку
Полис ОСАГО можно приобрести в любой страховой компании. Размер платежа рассчитывается страховщиками по вышеуказанной формуле, при этом стоимость страховки может отличаться в зависимости от размера базового тарифа. Крупные страховщики при расчете используют минимальный показатель, установленный для физлиц – владельцев легковых автомобилей в диапазоне от 2746-4942 рублей.
Кроме того, страховщики могут предоставлять различные скидки или же, напротив, включать в стоимость полиса дополнительные услуги, которые существенно повышают его цену.
Предлагаем вашему вниманию таблицу, в которой указаны самые популярные страховые компании и преимущества, которые можно получить при оформлении полиса у них:
| Наименование страховщика | Условия |
| Росгосстрах | пролонгировать полис можно за два месяца до окончания действия предыдущего; есть возможность оформить страховку онлайн; допускается внесение изменений в электронный полис; выбор места ремонта автомобиля; круглосуточное сопровождение клиентов |
| Ингострах | онлайн-оформление и продление полиса оплата страховки возможна за 20 дней до окончания срока действия предыдущего |
| Ренессанс страхование | страховку можно приобрести в интернете; бесплатная доставка в пределах МКАД и в Санкт-Петербурге; сохранение стоимости полиса в течение 30 дней после расчета |
| Согласие | круглосуточная поддержка колл-центра; доставка автомобиля с места ДТП на СТО; возможность выбора СТО из списка компании; безубыточные клиенты могут получить выплату по сканам документов |
| Реко | круглосуточная поддержка диспетчерской службы; скидка при вызове эвакуатора; покупка полиса через интернет или по телефону; дополнительные услуги; оформление ДТП без ГИБДД |
| Согаз | оформление ДТП без ГИБДД; наличие скидок при оформлении; минимальные сроки выплат |
Возможные риски и недостатки
Используя право заключить договор на более короткий период, клиент фактически реализует возможность приобретения страховки в рассрочку. Правда автомобилист должен знать, что ее оплата по частям кроме финансовой выгоды может иметь и отрицательные стороны:
- Продление страховки следует делать своевременно. Если по каким-либо причинам пропустить срок, придется доплачивать за переоформление договора.
- Если заключить договор на срок менее года, стоимость каждого месяца будет дороже, чем в договоре на 12 месяцев.
- Страховщик может изменить тарифы компании, в результате чего стоимость страховки существенно вырастет, и за последующие месяцы придется платить дороже.
- Пролонгация договора требует от автомобилиста дополнительного время на сбор документов и посещение офиса несколько раз в течение года для переоформления договора.
- Если полис своевременно не продлен, и в это время произошло дорожно-транспортное происшествие, участник аварии можно не получить никакой выплаты от страховщика.
- Пропустив дату продления договора, водитель рискует быть оштрафованным.
Если же обстоятельства вынуждают водителя заключить договор на год, он может воспользоваться услугами кредитных организаций. Некоторые банки сегодня реализуют пилотные проекты по финансированию покупки полиса ОСАГО в кредит. Страхование гражданской ответственности перед другими участниками дорожного движения является обязательным условием эксплуатации автомобиля. Но ОСАГО становится год от года дороже. И чтобы избежать существенных финансовых трат, автомобилисты все чаще платят за полис частями, используя право на сезонное оформление страховки.
Где можно оформить ОСАГО в рассрочку
Полис ОСАГО можно приобрести в любой страховой компании. Размер платежа рассчитывается страховщиками по вышеуказанной формуле, при этом стоимость страховки может отличаться в зависимости от размера базового тарифа. Крупные страховщики при расчете используют минимальный показатель, установленный для физлиц – владельцев легковых автомобилей в диапазоне от 2746-4942 рублей.
Кроме того, страховщики могут предоставлять различные скидки или же, напротив, включать в стоимость полиса дополнительные услуги, которые существенно повышают его цену.
Предлагаем вашему вниманию таблицу, в которой указаны самые популярные страховые компании и преимущества, которые можно получить при оформлении полиса у них:
| Наименование страховщика | Условия |
| Росгосстрах | пролонгировать полис можно за два месяца до окончания действия предыдущего; есть возможность оформить страховку онлайн; допускается внесение изменений в электронный полис; выбор места ремонта автомобиля; круглосуточное сопровождение клиентов |
| Ингострах | онлайн-оформление и продление полиса оплата страховки возможна за 20 дней до окончания срока действия предыдущего |
| Ренессанс страхование | страховку можно приобрести в интернете; бесплатная доставка в пределах МКАД и в Санкт-Петербурге; сохранение стоимости полиса в течение 30 дней после расчета |
| Согласие | круглосуточная поддержка колл-центра; доставка автомобиля с места ДТП на СТО; возможность выбора СТО из списка компании; безубыточные клиенты могут получить выплату по сканам документов |
| Реко | круглосуточная поддержка диспетчерской службы; скидка при вызове эвакуатора; покупка полиса через интернет или по телефону; дополнительные услуги; оформление ДТП без ГИБДД |
| Согаз | оформление ДТП без ГИБДД; наличие скидок при оформлении; минимальные сроки выплат |
Любой автомобилист должен быть обладателем полиса ОСАГО. Данный документ относится к числу тех, без которых управление авто является невозможным. Данное правило влечет за собой обязательность заключения или перезаключения автовладельцами договоров страхования, что осуществляется ежегодно.
Примером может послужить возможность оформить полис ОСАГО в рассрочку, что позволяет вносить довольно крупную сумму частями, а не однократно.
На уровне законодательства определена обязанность приобретения полиса ежегодно, что подразумевает под собой осуществление одноразовой оплаты его стоимости полностью. Большое количество автовладельцев не имеют достаточных средств для того, чтобы выполнить такой платеж, в результате чего их интересует ответ на вопрос о том, можно ли купить ОСАГО в рассрочку?
В самом законе, устанавливающем порядок страхования, понятия «рассрочки» не предусмотрено, однако принцип действия, позволяет выполнить такое оформление, разделив весь срок на страховые периоды, а соответственно и весь платеж на равные части
Решение купить ОСАГО за 1000 рублей может таить в себе массу неприятных сюрпризов, ведь такой цены на легальные подлинные полисы просто не существует.
ПОДРОБНЕЕ: Как получить осаго через госуслуги
Детально о том, как продлить ОСАГО онлайн можно на сайте любой страховой компании, читайте тут.
Стоимость полиса ОСАГО
Для расчета страхового платежа предусмотрена специальная формула, которая установлена Центробанком России:
Т = ТБ x КТ x КБМ x КВС x КО x КМ x КС x КН.
Как видим, на стоимость полиса влияет множество факторов, в которых следует разобраться. Итак, первый коэффициент – ТБ, базовый тариф. Он зависит от типа транспортного средства и того, кто им владеет. Так, для легковушек, находящихся в собственности физических лиц, он составляет 2746-4942 рублей.
Второй коэффициент – КТ – обозначает территорию, на которой будет эксплуатироваться транспортное средство. В зависимости от региона его размер составляет от 0,6 до 2,1. Коэффициент бонус-малус (КБМ) характеризует опыт водителя и отсутствие у него страховых случаев. Цифровое значение показателя определяется по специальной таблице и находится в пределах от 0,5 до 2,45. КВС означает возраст и стаж водителя. Его значения установлены от 0,96 до 1,87. КО – зависит от количества лиц, допущенных к управлению машиной. На показатель КМ оказывает влияние технические параметры двигателя авто. КС – это период активной эксплуатации транспортного средства. Ну и последний показатель, который равен 1,5, используется только в исключительных случаях – если водитель намеренно искажает или предоставляет страховщику неправдивую информацию.
Конечно, оформление страхового договора в рассрочку может быть выгодным. Но, есть немало «подводных камней» способа страхования в рассрочку. Если их не учитывать, можно не только не сэкономить, но и значительно переплатить по страховке за год.
Чтобы этого избежать, нужно избегать следующего: многие водители, которые хотят сэкономить, делают выбор в пользу максимально короткого страхования – 3 месяца. Они платят половину стоимости договора и уверены, что смогут доплатить оставшуюся часть в любое время, чтобы получить годовой договор.
Но в действительности все не так просто. Далеко не все автомобилисты знают, что возможность такого продления страхового полиса существует только тогда, когда его период действия ещё не использован до конца. А если водитель обращается в страховую компанию тогда, когда действие полиса закончилось, то придется оплачивать новый полис целиком (о том, что делать, если закончилась страховка и можно ли пользоваться автомобилем с истекшим сроком действия полиса ОСАГО, читайте тут).
ВНИМАНИЕ! Если есть желание оформить страховку в рассрочку, то для продления её надо обращаться к страховщику предварительно, тогда не надо будет переплачивать.
Есть ещё один нюанс: вносить изменения в годовой полис может только страхователь, именно он оплачивал страховку. Но собственник машины и страхователь не всегда являются одним и тем же человеком.
Оплатить страховку в рассрочку машины, принадлежащую мужу, может его супруга. И тогда вносить изменения в страховой договор может только она. А если она не может обратиться в офис страховщика, а страховка должна быть срочно продлена?
Варианта 2: муж покупает новую страховку или получает нотариально заверенную доверенность от своей жены на то, что он может вносить изменения в договор от имени страхователя. Но и тот и иной вариант потребуют дополнительных финансовых трат.
Сколько будет стоить страховка?
Специалисты утверждают, что на сегодняшний день страховые компании не готовы предоставлять клиентам услугу обязательного страхования гражданской ответственности с беспроцентной рассрочкой. Однако существует способ стать владельцем годового полиса, не выкладывая за него всю стоимость сразу. Способ этот совершенно законный и доступен любому автовладельцу.
Идя навстречу пожеланиям своих клиентов, страховщики дали им возможность приобретать автостраховку на короткие сроки, связанные с сезонностью эксплуатации транспортного средства. При этом минимальным периодом страхования являются 3 календарных месяца. По окончании этого срока водитель имеет полное право продлить действие полиса, оплатив следующие месяцы использования.
Однако не стоит думать, что страховщик просто позволит разбить годовой договор на беспроцентные равные платежи. Чем меньше период страховой защиты, тем дороже она обойдется водителю, поскольку к более коротким периодам будет применен повышающий коэффициент. Но общая стоимость такой страховки не сможет превысить ее годового размера. Это означает, что за первые месяцы будут стоить дороже последних.
| Количество месяцев | Стоимость относительно годовой цены,% |
| 3 | 50 |
| 4 | 60 |
| 5 | 65 |
| 6 | 70 |
| 7 | 80 |
| 8 | 90 |
| 9 | 95 |
| 10,11,12 | 100 |
Можно ли купить ОСАГО в рассрочку?
Интересуетесь, можно ли оформить ОСАГО в рассрочку? Специально для вас мы подготовили материал, подробно отвечающий на этот вопрос.
Рассрочкой платежа при покупке ОСАГО автолюбители обычно называют покупку полиса на непродолжительный период времени, например, на 3 месяца, полгода или 9 месяцев. Рассрочки в обычном смысле слова в обязательном автостраховании не существует. Такая подмена понятий произошла потому, что таким образом действительно можно избежать единовременной оплаты полной стоимости страховки.
Рассрочка платежа при страховании ОСАГО выглядит так: автовладелец платит фиксированную часть стоимости полного полиса, соответствующую периоду использования транспортного средства. При желании, он может продлить его использование на любой период до года. Таким образом выплата окончательной суммы растягивается на удобный для страхователя временной промежуток.